Session 06 · M6 · Day 2 · 10:45 – 12:15

Phân tích đầu tư
& Bài toán tài chính

Claude for Excel native + Opus 4.7 xHigh. Vũ khí mạnh nhất — và cũng nguy hiểm nhất — của khoá. Sign-off bắt buộc.

LeadDuy · Support: Tony Trụ cộtFirst Brain · Security LevelsL1 · L5 · L8

Hallucination is feature, not bug.

AI bịa số rất tự tin. Mỗi con số tài chính phải verify với pricing sheet thật.

— Trụ cột 4 · First Brain

1 · Reasoning model · effort level

Copywriting = low. Valuation = xhigh.

Task	Effort	Model
FB caption	Low	Sonnet / GPT-4o
Email follow-up	Low–Med	Sonnet
Property description	Med	Sonnet
ROI calculation	xHigh	Opus 4.7
Dòng tiền 10 năm	xHigh	Opus 4.7
So sánh 3 dự án	xHigh	Opus 4.7 / o-series
Compliance check	xHigh	Opus 4.7

Cost trade-off
xHigh tốn 5–10× token vs low. Nhưng sai số ROI 1 căn = mất khách. xHigh rẻ hơn nhiều.

Anti-pattern · không bao giờ làm

GPT-4o miễn phí tính ROI batch 50 căn

❌ THẢM HOẠ

GPT-4o low effort · batch 50 căn · output gửi khách trong ngày

Vừa sai vừa nhanh.

✓ ĐÚNG

Opus 4.7 xHigh · 1 căn / 1 lần · self-verify · sign-off · disclaimer · gửi khách

Agents Rule of Two — AI không được đồng thời:
(A) đọc untrusted input
(B) truy cập sensitive data
(C) thực thi state-changing

→ Tài chính BĐS = high stakes. Sign-off bắt buộc.

— Duy · Agents of Chaos

Trụ cột số 5 · CỨNG

Sign-off Process · Tài chính

Sign-off process · workflow cứng

4 bước trước khi gửi khách

Sales prompt → Claude Opus xHigh draft kịch bản tài chính
        ↓
Self-verify (10 phút):
  ☐ Giá khớp pricing sheet hôm nay?
  ☐ Lãi suất vay khớp ngân hàng đối tác?
  ☐ Phí quản lý khớp brochure?
  ☐ Logic dòng tiền pass?
        ↓
Sales Manager review (15 phút)
        ↓
Pháp chế review (nếu mention pháp lý / sổ hồng)
        ↓
Gửi khách kèm disclaimer "ước tính, không cam kết"

Cảnh báo cứng · 4 luật

Không bao giờ phá

🚫 AI không tự gửi cho khách

Không tự động email/Zalo bảng tài chính.

⚠️ Watermark "DRAFT"

Mọi bảng có watermark "Cần xác nhận" tới khi sign-off.

📋 Tracking log

Ai sign-off, thời gian, version — log đầy đủ.

⚖️ Pháp lý cá nhân

Sales chịu trách nhiệm cá nhân với khách. AI không phải scapegoat.

3 · Demo · Claude for Excel native add-in

Workflow mới · 13/04/2026

❌ Workflow cũ

Copy bảng → paste Claude chat → copy output → paste Excel

Mỗi vòng = 1 chỗ có thể sai.

✓ Workflow mới

Claude live trong sidebar Excel · đọc workbook trực tiếp · edit cells trực tiếp

Cross-app context: Excel → PowerPoint → Word giữ memory.

Cài đặt: Excel → Insert → Get Add-ins → "Claude by Anthropic" → install. Login Pro/Max.

Demo prompt · Opus 4.7 xHigh

Tính ROI 1 căn Maia · profile khách 45 tuổi

Profile: 45t HCM, doanh nhân, HHI 200tr/tháng
- 5 tỷ tiền mặt + vay 5 tỷ (9%/năm, 15 năm)
- 70% nghỉ dưỡng, 30% đầu tư cho thuê
- Time horizon: 10 năm

Sản phẩm: Maia 4PN
- Giá 10 tỷ · Phí QL 2%/năm
- Cho thuê 80tr/tháng · 60% occupancy
- Capital appreciation Hồ Tràm: 8-12%/năm

Yêu cầu:
1. Bảng dòng tiền 10 năm (thu - chi - net)
2. ROI cuối kỳ vs hold cash
3. Break-even point
4. 3 risk factors quan trọng
5. Disclaimer cần verify

4 · Anatomy kịch bản tài chính tốt

5 thành phần bắt buộc

①

Profile khách rõ

Tuổi · HHI · time horizon · mục đích

②

Input verifiable

Giá · lãi · phí — có nguồn

③

Bảng dòng tiền

Theo năm hoặc quý

④

Stress test

Pessimistic: thị trường down 20% / occupancy 30%

⑤

Disclaimer + caveats

"Ước tính, không cam kết" — bắt buộc, không có = fail toàn bài.

WRONG vs RIGHT · cặp ROI claim

Cách trình bày ROI an toàn

❌ WRONG

"ROI 15%/năm — đầu tư là chắc chắn lời."

Claim quá mức · thiếu stress test · không disclaimer.

✓ RIGHT

"Base case ROI 12%/năm. Stress case ROI 4%/năm. Recommend chỉ đầu tư phần thừa, không vay quá 50%."

Hands-on · 30 phút

2–3 kịch bản · 3 profile khách

A · 35 tuổi

Gia đình trẻ · second home + đầu tư nhẹ

B · 50 tuổi

Doanh nhân · đầu tư cho thuê chính

C · 60 tuổi

Retirement · prefer ít rủi ro

Dùng Claude Opus 4.7 (extended thinking ON)
5 thành phần đầy đủ
Self-verify checklist
Submit Drive: [Tên]_FinancialScenario_[Profile].md

Mini-rubric M6

Disclaimer = mandatory

Tiêu chí	Pass bar
Profile khách rõ	4 yếu tố (tuổi, HHI, horizon, mục đích)
Input verifiable	Có nguồn hoặc placeholder
Logic dòng tiền	Pass kiểm tra (thu - chi = net)
Stress test	≥ 1 kịch bản pessimistic
Disclaimer	CÓ — không có = fail toàn bài

Hôm nay tôi vừa dạy các bạn vũ khí mạnh nhất khoá này.

Cũng là vũ khí nguy hiểm nhất.

Không bao giờ skip sign-off.

— Duy · cảnh báo cuối M6

→

Sau giờ ăn trưa

Phân tích đầu tư& Bài toán tài chính